查詢(xún)發(fā)現(xiàn)14筆消費(fèi)都被分成24期還款，僅手續(xù)費(fèi)就達(dá)7968元

銀行：開(kāi)通分期付款后，只要消費(fèi)滿(mǎn)一定金額，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)審核通過(guò)

市民：只有一筆同意分期還，但不代表之后的每一筆都分期呀

薛先生最近比較郁悶，原因是他近兩年來(lái)，使用信用卡消費(fèi)，每月都在還款，卻總感覺(jué)還不清，而且越還欠款越多。

信用卡每月按時(shí)還款

總是感覺(jué)無(wú)法還清

近日，薛先生說(shuō)他有一張廣發(fā)銀行的信用卡，使用不到兩年，刷卡消費(fèi)過(guò)后每月按時(shí)還款，可是欠款總是感覺(jué)無(wú)法還清。銀行發(fā)的賬單他也看了，沒(méi)看明白，后來(lái)打電話(huà)詢(xún)問(wèn)客服，竟被告知還欠3萬(wàn)余元。

薛先生要求銀行將他使用信用卡以來(lái)所有的賬單發(fā)送到郵箱里，仔細(xì)逐一對(duì)賬還是對(duì)不上。后來(lái)薛先生打電話(huà)詢(xún)問(wèn)信用卡客服人員，被告知他的消費(fèi)都做了分期業(yè)務(wù)，是得到薛先生同意的情況下做的。薛先生說(shuō)，他只記得剛使用信用卡時(shí)，銀行有工作人員給他打電話(huà)，詢(xún)問(wèn)是否要辦分期業(yè)務(wù)，可那只有一筆，應(yīng)該早還清了。

查賬發(fā)現(xiàn)每筆款項(xiàng)都被分成24期還款

10月16日，在薛先生的委托下，華商報(bào)記者向該銀行客服詢(xún)問(wèn)薛先生信用卡賬單一事。經(jīng)過(guò)一筆筆核查，客服介紹，薛先生的信用卡是2015年年底申請(qǐng)的，額度為1.3萬(wàn)元。做分期的業(yè)務(wù)是從2016年12月開(kāi)始的，薛先生今年8月22日來(lái)電已經(jīng)關(guān)掉了分期業(yè)務(wù)功能。截至今年10月16日，薛先生還有14筆消費(fèi)正處于分期業(yè)務(wù)中，每筆都是分了24期。經(jīng)過(guò)詳細(xì)詢(xún)問(wèn)，記者得知，這14筆最高的一筆是9000元，最少的一筆為640元，其中4000元以下的消費(fèi)占了多半。

關(guān)于被分期后的手續(xù)費(fèi)如何收取的問(wèn)題，客服表示，拿1000元為例，每月是7.2元的手續(xù)費(fèi)，1000元分24期還清，一共收取的手續(xù)費(fèi)是172.8元。經(jīng)進(jìn)一步詢(xún)問(wèn)，記者了解到，截至10月16日，薛先生信用卡的剩余總欠款為33217.99元。

那么，薛先生被分期的這14筆總共產(chǎn)生了多少手續(xù)費(fèi)？廣發(fā)銀行信用卡客服經(jīng)過(guò)計(jì)算答復(fù)說(shuō)，手續(xù)費(fèi)總共為7968元。

銀行客服：系統(tǒng)自動(dòng)審核通過(guò)

薛先生對(duì)于所有消費(fèi)款項(xiàng)都辦理了分期很是不解，“我就接過(guò)他們一個(gè)電話(huà)，當(dāng)時(shí)問(wèn)我消費(fèi)的那筆分不分期，我記得當(dāng)時(shí)在開(kāi)車(chē)，沒(méi)多想就同意了，但也不代表之后的每一筆都分期呀。”薛先生說(shuō)，自從感覺(jué)信用卡無(wú)法還清后，他每個(gè)月都不敢多還，一般就還個(gè)最低還款金額。

對(duì)于薛先生的疑問(wèn)，客服人員解釋?zhuān)驗(yàn)檠ο壬?月份來(lái)電已經(jīng)要求關(guān)閉了分期業(yè)務(wù)功能，所以她看不到當(dāng)初是銀行打電話(huà)過(guò)去詢(xún)問(wèn)還是薛先生打來(lái)電話(huà)申請(qǐng)的。但薛先生只要開(kāi)通了這個(gè)功能，他綁定的又是分期金額500元起的，只要每一筆消費(fèi)滿(mǎn)500元以上的，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)審核通過(guò)。每次通過(guò)了也會(huì)發(fā)短信給客戶(hù)提醒告知。如果客戶(hù)不愿意分期，需要持卡人在收短信的當(dāng)天打電話(huà)過(guò)來(lái)申請(qǐng)取消，如果忽略了短信就算是默認(rèn)分期。

薛先生說(shuō)，他在銀行留的電話(huà)號(hào)碼停用了一年多，幾個(gè)月前才開(kāi)始用上，但也沒(méi)注意過(guò)有客服所說(shuō)的短信。昨日，薛先生說(shuō)，他就此事多次和廣發(fā)銀行交涉，但一直未果。

律師觀(guān)點(diǎn)：

如銀行未履行告知義務(wù)

多收取的手續(xù)費(fèi)應(yīng)退還

陜西恒達(dá)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人趙良善律師認(rèn)為：持卡人作為消費(fèi)者在辦理信用卡時(shí)就與銀行成立了消費(fèi)服務(wù)合同。而銀行工作人員通過(guò)電話(huà)方式將消費(fèi)項(xiàng)目變更為分期還款，是對(duì)消費(fèi)服務(wù)合同主要條款的變更。此時(shí)，銀行工作人員應(yīng)履行詳盡的告知義務(wù)，因?yàn)椤断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第八條規(guī)定了：“消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買(mǎi)、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利”，否則，銀行就侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)。

如果銀行工作人員未告知手續(xù)費(fèi)如何收取，而又設(shè)置默認(rèn)的方式直接扣除手續(xù)費(fèi)，這就隱瞞了事實(shí)，就可能構(gòu)成民事欺詐，對(duì)于多收取的手續(xù)費(fèi)應(yīng)退還給持卡人。

趙良善律師建議雙方先調(diào)取事先錄音資料，以確定銀行的告知情況，雙方協(xié)商解決較妥。